Fraudes
Fraudes em Conhecimentos Bancários para Concursos
1. Conceito de Fraude Bancária
Fraude bancária é qualquer ação ilegal ou dolosa que visa obter vantagens financeiras mediante engano, manipulação ou violação de sistemas e processos bancários. Pode envolver clientes, funcionários ou terceiros.
2. Principais Tipos de Fraude
- Fraude em Cartões: Clonagem, phishing, skimming (cópia não autorizada da tarja magnética).
- Fraude Digital: Ataques por malware, falsificação de sites (phishing), roubo de credenciais.
- Fraude em Cheques: Falsificação, alteração de valores ou beneficiários.
- Fraude Interna: Desvio de recursos por funcionários ou uso indevido de acessos privilegiados.
- Fraude em Empréstimos: Documentação falsa para obtenção de crédito.
3. Prevenção e Boas Práticas
- Verificação rigorosa de identidade (KYC - Know Your Customer).
- Uso de autenticação multifatorial (senhas, biometria, tokens).
- Monitoramento de transações atípicas.
- Educação de clientes sobre segurança digital.
4. Legislação Relevante
- Lei nº 7.492/86 (Crimes contra o Sistema Financeiro): Define penalidades para fraudes bancárias.
- Código Penal (Art. 171): Tipifica o crime de estelionato.
- Resoluções do BACEN: Normas sobre segurança cibernética (ex.: BCB nº 4.893/2021).
5. Papel dos Órgãos de Controle
- BACEN: Fiscaliza instituições financeiras e emite normas preventivas.
- COAF: Responsável por investigar operações suspeitas (Lei nº 9.613/98).